Geld lenen

Een onderhandse lening is een heel aantrekkelijke vorm van geld lenen

Een onderhandse lening is een heel aantrekkelijke vorm van geld lenen. U sluit een onderhandse lening niet af bij een bank maar bij bv. een kennis. De partijen bepalen zelf de voorwaarden.

Wat is een onderhandse lening

Een onderhandse lening is in principe een normale geld lening met het voordeel dat u niet bij een bank hoeft te lenen. Onderhandse leningen kunnen goedkoop lenen uitstekend realiseren omdat u de lening afsluit bij een kennis of familielid.

Voorwaarden van een onderhandse lening

U kunt de voorwaarden van de onderhandse lening samen met uw kennis of familielid bepalen. De maandelijkse lasten, rentevergoeding, looptijd en flexibiliteit van de lening zijn geheel naar wens af te spreken met als bijkomend voordeel dat u direct het geld kan lenen.

Onderhandse lening notaris

Voor het vastleggen van de afspraken die u maakt is tussenkomst van een notaris overbodig. Met een onderhandse lening is alles mogelijk. Het financieren van een nieuwe auto of nieuwe woning kan geheel zonder notaris. Een onderhandse lening hoeft niet in openbare registers te worden verwerkt.

Tips voor een onderhandse lening: Zelfs een onderhandse lening sluit u niet zomaar af zonder na te denken over eventuele gevolgen. Leg de afspraken die u maakt vast in een contract zodat er achteraf geen onduidelijkheden ontstaan.

Fiscale voordelen: In geval van onderhands lenen kunt u van fiscale voordelen profiteren. Dit is echter enkel mogelijk als u een contract opstelt en deze bij de Belastingdienst registreert.

Realistische rente: Het voordeel van een onderhandse lening is dat er een lagere rente overeengekomen kan worden dan een bank voor een persoonlijke lening hanteert. Echter helpt het om de overeenkomst voor beide partijen aantrekkelijk te maken.

Geld lenen

Verantwoord geld lenen, leen niet buiten uw grenzen

De meest belangrijke tip die gegeven kan worden voor geld lenen, is dat u binnen uw grenzen geld leent. Verantwoord geld lenen staat altijd voorop. In dit artikel leert u hoe en waarom u niet buiten uw grenzen moet lenen.

Uw persoonlijke omstandigheden

De maximale lening die verantwoord zal zijn voor uw situatie, is geheel afhankelijk van zaken als uw inkomsten, maandlasten en gezinsomstandigheden. Een koppel met een dubbel inkomen en 2 kinderen, kan een lagere verantwoorde lening afsluiten dan eenzelfde koppel met slechts 1 kind.

Financieel advies

Hoe dichter de lening bij uw leencapaciteiten in de buurt komt, hoe sterker het wordt aangeraden om een financieel advies te benutten. Voordat u gaat geld lenen, zal een financieel adviseur precies doornemen wat u maandelijks kunt missen en of de lening over een langere periode wel verantwoord is voor uw (werk)omstandigheden. In een adviesgesprek wordt u van de belangrijkste tips voor geld lenen voorzien.

Terugvallend inkomen

Eén van de grootste gevaren bij een lening die alles van uw situatie vergt, is een terugvallend inkomen. Met een aanvullende kredietverzekering kunt u uzelf beschermen tegen een terugval van uw inkomen door werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of zelfs overlijden. Uw maandlasten of zelfs uw openstaande schuld zal worden kwijtgescholden. Het is een aanrader om op zijn minst naar de toekomst van uw inkomsten te kijken voordat u een grote lening afsluit.

Kenmerken van de lening

Niet alleen uw persoonlijke omstandigheden kunnen voor problemen zorgen. Sommige leningen kennen variabele kenmerken die de eigenschappen van de lening onverwacht kunnen beïnvloeden.

Flexibele lening

Wat gezien wordt als één van de grootste voordelen van de flexibele leningen, kan tevens als een nadeel tellen. De variabele rente van een doorlopend krediet, WOZ krediet of rente krediet kan tussentijds toenemen. Zodra de rente toeneemt, zal u maandelijks minder aflossen en juist meer rente betalen. De looptijd van de lening neemt hierdoor toe. Een belangrijke tip is om enige rekening te houden met een afwijkende de looptijd van uw flexibele lening.

Geld lenen

Helft jongeren houdt schulden verborgen

Bijna de helft van de Nederlandse jongeren tussen 16 en 20 jaar houdt schulden liever voor zich. Ook als zij geld tekort komen, zou 28 procent dat niet aan anderen laten weten. Bovendien weet 26 procent van de jongeren niet goed bij wie ze terecht kunnen als ze een rekening niet kunnen betalen. Dat blijkt uit onderzoek  naar het betaalgedrag van Nederlanders waaraan 526 jongeren tussen 16 en 120 jaar deelnamen.

Jongeren vind het hebben van schulden niet normaal. 28 procent zegt ’s nachts wakker te liggen wanneer zij geld lenen of schulden hebben. 62 procent voelt zich schuldig wanneer een rekening te laat betaalt wordt.

Jongeren durven kennelijk niet te praten over schulden en een kwart weet ook nog eens niet goed waar ze terecht kunnen als ze een rekening niet kunnen betalen. Daardoor kan het gebeuren dat er niet op tijd aan de bel wordt getrokken wanneer de problemen uit de hand dreigen te lopen. Een kwart van de jongeren zegt het afgelopen jaar weleens schulden gemaakt te hebben of geld te hebben geleend. In het geval van schulden betrof het in de meeste gevallen consumpties, uitgaan en kleding. 13 procent zegt geen controle over de schulden te hebben en 9 procent heeft moeite met aflossen.

Ruim de helft van de ondervraagde jongeren vindt zelf dat er op school meer aandacht besteed moet worden aan de manier waarop je met geld omgaat. Keizer wil samen met ondernemers, instanties en jongeren op zoek naar een effectieve manier om onwetendheid en schuldgevoel onder jongeren tegen te gaan.

Geld lenen

10 tips voor verstandig geld lenen

Voor velen is het onderwerp geld lenen onbekend terrein. Tips kunnen daarom bijdragen aan het bewustzijn van de belangrijke punten die een rol spelen bij het afsluiten van een verstandige lening. Hiervoor heeft Veilig Lenen de top 10 geld lenen tips verzameld. Let op! Geld lenen kost (onnodig) geld

De eerste en meest voor de hand liggende tip is dat geld lenen helemaal niet zo verstandig is. Het is een stuk slimmer en vooral ook goedkoper om geld te sparen in plaats van het te lenen. Op deze manier ontvangt u juist rente in plaats van dat u het moet betalen voor een lening. Probeer daarom altijd vooraf voldoende te sparen en zie geld lenen als een laatste optie.

Kies de lening die bij u past

Om onder meer onnodige verleidingen te voorkomen – zoals bijvoorbeeld het opnieuw opnemen van reeds afgelost krediet -, is het verstandig om de lening te kiezen die het best bij uw wensen past. Veel consumenten kiezen voor de zekerheid van de persoonlijke lening terwijl anderen het flexibele doorlopend krediet kiezen. Informeer van tevoren goed naar de verschillende leningen om een beeld te vormen van wat u zou willen en probeer onnodige toeters en bellen te vermijden.

Kredietverstrekkers vergelijken

Vergelijken loont. Dit geldt zowel voor de aanbieders als voor de leningen en tarieven. U kunt de verschillende kredietverstrekkers vergelijken op basis van uw eigen bevindingen en / of aan de hand van ervaringen die door anderen gedeeld worden. Op Veilig Lenen worden kredietverstrekkers beoordeelt op de punten: Rentepercentage, Voorwaarden, Klantgerichtheid, Informatie en Behulpzaam.

Leningen vergelijken

Ook voor leningen wordt vaak de tip gegeven om goed te vergelijken. Immers biedt een kredietverstrekker vaak een lening aan met een hogere of lagere rente en met betere of slechtere voorwaarden dan de concurrent. U kunt leningen vergelijken door meerdere gratis en vrijblijvende offertes aan te vragen. Tegenwoordig neemt het vergelijken van offertes minder tijd in beslag, omdat offertes vaak online aangevraagd kunnen worden en ook elektronisch verzonden worden naar uw e-mailadres.

Rente vergelijken

Rente is een belangrijk onderdeel van geld lenen. Daarom geven veel websites ook de tip om de rente te vergelijken. Op Veilig Lenen kunt u de rente vergelijken van tientallen persoonlijke leningen en doorlopende kredieten. Let echter wel op dat de getoonde tarieven de vanaf-tarieven zijn die de aanbieders hanteren. Om er achter te komen welke rente bij uw risicoprofiel past moet u een offerte aanvragen.

Let op voor bijkomende kosten

Koppelverkoop en woekerpolissen zijn voor een groot deel uitgeroeid. Echter zullen sommige aanbieders altijd blijven proberen om extra geld te verdienen aan een klant. Dit kan onder meer door hoge advieskosten te vragen of door onnodige en dure verzekeringen aan te bieden. Financieel dienstverleners zijn verplicht om transparantie te bieden over de kosten van diensten en producten en de eventuele provisies die zij ontvangen, maak hier goed gebruik van.

Zorg dat u de maandlasten van de lening kan dragen

Voor een lening of krediet moet maandelijks een bedrag betaalt worden voor aflossing en rente. Tussentijds zou uw inkomen kunnen toenemen, maar óók dalen. In het laatste geval is het belangrijk dat u de maandlasten van uw lening kan blijven dragen. Daarom is het verstandig om hier van tevoren al rekening mee te houden. U kunt tevens een maandlastenbeschermer overwegen om uzelf en uw naasten te dekken tegen overlijden, arbeidsongeschiktheid en / of werkloosheid.

Controleer de rentevorm van de lening

De rente die u moet betalen voor een lening bepaalt in grote mate de kosten van de financiering. Daarom is het geen overbodige luxe om te weten of u een vaststaande of variabele rente moet vergoeden. Tevens is het verstandig om te controleren of u een instaprente zou betalen. De zogenoemde instaprente wordt soms gebruikt om nieuwe klanten te werven met een extra scherpe rente, maar de aanbieder kan deze vervolgens al snel verhogen.

Leen geen geld met een BKR achterstand

Het BKR is verantwoordelijk voor het registreren van het betalingsgedrag van consumenten met onder meer een Gsm-abonnement of een lening. Consumenten die een betalingsachterstand oplopen kunnen, zolang de achterstand van kracht is, geen geld lenen bij de normale bank. Op deze manier worden consumenten tegen zichzelf beschermt, omdat zij geen nieuwe schulden aan kunnen gaan.

AFM-vergunning controleren

Op het internet bestaan websites en advertenties van (zogenaamde) kredietaanbieders die zonder AFM-vergunning handelen. U kunt voor de zekerheid de registers van de AFM raadplegen om er zeker van te zijn dat u niet te maken hebt met een illegale kredietverstrekker. In de registers vindt u alle vergunningen die de aanbieder heeft ontvangen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB).

Geld lenen

Hoe voorkom je een BKR-codering?

Een notering bij Bureau Krediet Registratie kan ervoor zorgen dat je geweigerd wordt voor een lening, hypotheek of zelfs een mobiel telefoonabonnement. Hoe kun je zo’n BKR-codering voorkomen? En is zo’n codering altijd wel terecht?

Je lening wordt altijd geregistreerd

Als je een lening afsluit, dan meldt je kredietverstrekker je lening bij het Bureau Krediet Registratie in Tiel. Dat geldt bijvoorbeeld ook voor kopen op afbetaling of een winkelpas waarmee je ‘in het rood’ kunt. Bovendien worden achterstallige betalingen gemeld. Vraag je een nieuwe lening of kredietmogelijkheid aan en heb je een zogenaamde negatieve BKR-codering, dan gaat het feest niet door. Maar let op: een BKR-codering is niet altijd terecht!

BKR-codering niet altijd terecht

Je kredietverstrekker geeft informatie door aan het BKR, maar het is niet gezegd dat dat altijd tijdig en juist gebeurt. Vraag dus bij het BKR inzage in je dossier en controleer de regels waar een ‘A’ (achterstallig) achter staat. Is de informatie volgens jou niet juist? Op de website van het BKR lees je welke stappen je kunt ondernemen.

Hoe voorkom je een BKR-codering?

Eigenlijk heel simpel: houd je financiën onder controle en zorg dat je je rekeningen en aflossingen tijdig voldoet. Hier volgt een aantal tips:

  • Heb je een creditcard die je niet gebruikt of die je al hebt doorgeknipt? Geef dit direct door aan degene die de creditcard heeft verstrekt.
  • Vraag aan je kredietverstrekker of de aflossingsdatum iedere maand kan samenvallen met de dag waarop je salaris wordt gestort. Zo weet je zeker dat het bedrag kan worden afgeschreven.
  • Kijk goed naar je uitgavenpatroon en voorkom uitgaven die je je eigenlijk niet kunt veroorloven.
  • Betaal je rekeningen op tijd. Het BKR ontvangt dan geen negatieve betaalinformatie over jou.
  • Zorg voor een financiële buffer (spaargeld). Een reparatie aan je auto kan je al snel 750 euro kosten. Zo’n bedrag moet je eigenlijk gewoon kunnen betalen!

Heb je meerdere kleine leningen bij verschillende aanbieders, overweeg dan om ze allemaal over te sluiten naar één aanbieder. Je krijgt vaak een lagere rente als je een hogere kredietlimiet hebt.

Geld lenen

Van schuld naar problematische schuld: eigen schuld?

In zijn algemeenheid denken mensen vaak dat een problematische schuld je eigen schuld is. Zeker wanneer je zelf nooit iets van doen had met een problematische schuld en in je omgeving geen mensen kent die in zo’n situatie zitten, kom je snel tot dat oordeel. Zoiets zou jou nooit overkomen, toch?

De praktijk

In de praktijk blijkt dat problematische schulden in de meeste gevallen vooraf worden gegaan door omstandigheden die je niet kon voorzien. We zijn nu eenmaal niet helderziend. We weten niet wat er in de toekomst op ons pad komt. Oorzaken van problematische schulden kunnen bijvoorbeeld zijn: onverwachte werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een echtscheiding. Zelfs als je op dit moment een goede baan met goede toekomstperspectieven hebt, kan er toch iets mis gaan. Je werkgever kan failliet gaan, of je krijgt een nieuwe baas, die jou niet ziet zitten, waardoor je het veld moet ruimen. Je kan betrokken raken bij een auto-ongeval, waardoor je blijvend arbeidsongeschikt raakt. Of je huwelijk eindigt plotseling, waardoor jullie huis moet worden verkocht en er een flinke restschuld overblijft. Kortom: Niemand kan garanderen dat je leven verloopt zoals je dat nu bedenkt.

Hoe voorkom je problematische schulden?

Het antwoord op die vraag is eenvoudig: wanneer je verplichtingen bent aangegaan die ook in de toekomst voortduren, zoals een lening of een hypotheek, dan kun je problematische schulden nooit helemaal voorkomen. Het enige wat je kunt doen is nu verstandige beslissingen nemen.

Verstandige beslissingen

Iedereen kent de uitdrukking ‘de tering naar de nering zetten’. Vaak denk je daarbij aan mensen met een minimaal inkomen, die moeten leren de maand rond te komen van hun beperkte budget. Feitelijk geldt deze uitdrukking echter ook voor mensen met een bovenmodaal inkomen: ook zij zetten de tering naar de nering, oftewel: zij leven naar hun inkomen. En het is nu juist die groep mensen die steeds vaker een beroep moet doen op schuldhulpverlening. De reden daarvan is duidelijk: maximale financiële verplichtingen maken je kwetsbaar voor veranderingen in de toekomst.

[adrotate banner=”1″]

Wanneer je bijvoorbeeld een auto wilt vervangen, kun je op het internet narekenen hoeveel je maximaal kunt lenen, om daarna te gaan kijken naar auto’s in de bij dat maximale leenbedrag behorende prijsklasse. Is dat een verstandige keuze?

Volgens mij niet. Immers, wanneer je ruimte in je financiële mogelijkheden houdt, kun je toekomstige tegenslagen vaak wel opvangen. Een financiële tegenslag betekent dan niet dat je leven onmiddellijk op zijn kop komt te staan. Je kunt je financiële verplichtingen voorlopig gewoon nakomen en bijvoorbeeld rustig naar een andere baan omzien. Je kunt een scheiding en deling in alle rust regelen. Je hoeft je huis niet met spoed te verkopen, waardoor je waarschijnlijk een hogere prijs en geen of minder restschuld overhoudt, etc.

Problematische schulden zijn soms je eigen schuld en soms zijn ze het gevolg van onverwachte en onvoorziene omstandigheden. Helemaal voorkomen kun je ze nooit. Wat je wel kunt doen is nu verstandige keuzes maken. Daardoor houd je genoeg financiële ruimte over om een tijdelijke inkomensachteruitgang op te vangen, of om in alle rust je leven aan te passen aan een blijvende inkomensachteruitgang of -wijziging.

Geld lenen

Je lening oversluiten

Waarom een lening oversluiten?

De belangrijkste reden voor een bestaande lening oversluiten zijn de lagere maandlasten die ermee gepaard gaan. Enerzijds kan dat puur zijn uit financieel voordeel, anderzijds kan bijvoorbeeld een verlies van salaris of de komst van een kind aan een dergelijk besluit ten grondslag liggen. Het is echter niet zo dat je er met leningen samenvoegen altijd op vooruit gaat. Dit hangt af van het heersende renteklimaat. ‘Overstappen om het overstappen’ is dus nutteloos en kan je ook geld kosten, zelfs al lijken de voorwaarden in eerste instantie aanzienlijk te verbeteren. Er zijn een aantal aspecten naast de rente die ook van belang zijn bij het maken van een beslissing over een oversluiting.

Of je nu kiest voor doorlopend krediet oversluiten of het samenvoegen van meerdere persoonlijke leningen, er zijn een aantal concrete redenen om je lening over te sluizen:

  • Je huidige lening is te zeer onderhevig aan een ongunstig klimaat op de beurs
  • Een andere lening sluit beter aan op je financiële gedrag
  • Je hebt meerdere leningen open staan en kunt de rente drukken door deze samen te voegen
  • Je gaat samenwonen, scheiden of krijgt kinderen, waardoor je bestedingspatroon wijzigt
  • Je hebt je lening afgesloten ten tijde van hoge rente, waar je van af wilt
  • Je denkt voordeliger uit te kunnen zijn
  • Elders sluiten de voorwaarden (financieel of fiscaal) beter op jouw wensen aan

Lening oversluiten

Met het oversluiten van een lening wordt een lening opnieuw afgesloten, maar tegen andere voorwaarden en meestal tegen een lagere rente. Tevens kunnen meerdere leningen worden samengevoegd tot één lening in een nieuwe constructie. Deze nieuwe overeenkomst kan ook bij een andere instelling worden afgesloten. In de meeste gevallen worden oversluitkosten berekend.

Wanneer wordt krediet oversluiten interessant?

  • Overstappen kan interessant zijn wanneer de maandlasten beter aansluiten bij je bestedingsgedrag. Meestal worden lagere maandlasten per definitie als gunstig uitgelegd, maar soms wordt de schuld wel groter. Dat kan voor jou best een passende oplossing zijn, maar die afweging moet je zelf maken.
  • Oversluiten is vaak interessant in tijden van een lage rentestand. Je sluit dan een lening af tegen de geldende (lagere) rentestand. Dit kan altijd na afloop van een rentevaste periode, maar vaak ook tegen kosten gedurende zo’n tijdsbestek.
  • Als de looptijd van de lening over de helft is, heeft dat een gunstige uitwerking op de oversluiting. Ook wanneer je rentevastperiode ten einde raakt, zijn de omstandigheden om over te stappen gunstig.

Persoonlijke lening oversluiten

In sommige gevallen is oversluiten ook interessant voor mensen met een persoonlijke lening naast een hypotheek. Het is soms mogelijk om die schuld mee te nemen naar de nieuwe hypotheek, hetgeen voordeliger is aangezien een gunstigere rente wordt berekend.

Geld lenen

Hoe kan ik het beste mijn zonnepanelen financieren?

Waar staat de retourlink:

Steeds meer Nederlanders leggen zonnepanelen op hun dak. En dat is niet vreemd. Zonnepanelen worden steeds krachtiger en goedkoper. En er zijn nogal wat voordelen als je jouw eigen dak omtovert tot een duurzame energiebron. In deze blog van zonnepanelenvoordeel.be

  • Het bespaart enorm veel geld. De terugverdientijd bedraagt 7 – 10 jaar, daarna ga je daadwerkelijk geld verdienen aan e panelen
  • Een duurzame keuze: je produceert je eigen groene stroom. Je gebruikt dus geen grijze stroom die opgewekt wordt met fossiele bronnen
  • De waarde van je woning stijgt
  • Je ontvangt een vergoeding voor de stroom die je teruglevert aan het net

Goed plan: maar hoe kan ik dit financieren?

De aanschaf van zonnepanelen is voor vrijwel iedereen een goed idee. Maar daarbij komt direct de vraag: hoe kan ik dit betalen? Er zijn een aantal opties die we hieronder in het kort omschrijven.

Met eigen geld
De beste manier om te investeren in zonnepanelen is door te investeren met eigen geld. Het rendement is dan het hoogste, en de terugverdientijd het snelste. Maar soms lukt het niet met eigen geld. Daarvoor zijn er nog een aantal mogelijkheden.

Meenemen in de hypotheek
Ga je een nieuw(bouw) huis kopen? Dan kun je ervoor kiezen om de panelen mee te nemen in je hypotheek. Veel banken staan dit tegenwoordig toe. Een belangrijk voordeel is dat je zo profiteert van de extra hypotheekrenteaftrek. Zodra u intrek neemt in de nieuwe woning, dan zijn vanaf dag 1 de energielasten al een stuk lager. De besparing die je hiermee haalt kun je dan weer gebruiken voor het betalen van de hypotheek.

Investeren in zonnestroom met een groene lening
Heb je niet voldoende eigen geld? En wil je de panelen op je huidige woning plaatsen? Dan kun je ook geld lenen voor zonnepanelen. Hiervoor zijn speciale groene leningen beschikbaar. Groene leningen worden verstrekt door geldverstrekkers, met als doel dat iedereen kan investeren in besparende maatregelen zoals isolatie, zonnepanelen, een zonneboiler of warmtepomp. U profiteert bij de groene lening van aantrekkelijke voorwaarden waaronder een zeer lage rente.

Meedoen met een zonnepanelen-collectief
Vandaag de dag zien we ook meer en meer zonnepanelen-collectieven. Daken van scholen en kantoren worden volgelegd met zonnepanelen. U kunt hier dan een stukje “zonnestroom” kopen. Dit kan al vanaf een paar tientjes per maand. Het grote voordeel is dat u geen grote investering hoeft te doen. Daarnaast komen de panelen niet op uw eigen dak te liggen.

Geld lenen

Is een lening oversluiten verstandig?

Of een lening oversluiten verstandig is ligt helemaal aan uw persoonlijke financiële situatie. Het kan voordelig zijn maar ook duurder dan uw huidige lening. Bij een lening oversluiten dan wordt uw bestaande lening afgelost met de nieuwe lening. Als u meerdere leningen hebt dan worden al deze leningen afgelost en samengevoegd tot een grote lening.

Een lening oversluiten betekent een lening overzetten naar een nieuwe aanbieder of een overige nieuwe lening. In veel gevallen gaat het om het overzetten van een dure lening naar een overige aanbieder die voordeliger is. U kunt tevens verschillende kleinere kredieten oversluiten naar één grote gezamenlijke lening. Sluit uw lening echter alleen over als u zeker weet dat u tevens voordeliger uit bent bij de nieuwe aanbieder. Verschillende banken en kredietverstrekkers adverteren met de laagste rente en het voordelig oversluiten van een lening. Er kunnen hier echter voorwaarden aan vast zitten die personen pas later merken, zoals een tijdelijke lagere rente.

De volgende stap is het aanvragen van lening offertes van de voor u interessante en voordeligere kredietverstrekkers. In deze lening offertes vindt u de rentes, looptijd, maandelijkse aflossing en voorwaarden van de verschillende kredieten. U kunt nu de lening offertes naast uw huidige lening leggen voor een goede vergelijking. Door het vergelijken van de rentetarieven en de kleine lettertjes weet u zeker of u voordeliger uit gaat zijn.

Boete vroegtijdig aflossen

Er kunnen kosten worden gemaakt wanneer u bestaande leningen vroegtijdig aflost. Als u in de voorwaarden kijkt van lening(en) die u hebt dan kunt u zien of er een boete is wanneer u de lening vroegtijdig aflost. Doordat u een boete betaald voor het vroegtijdig aflossen kan het zijn dat u niet goedkoper uit bent als u de lening oversluit naar een andere kredietverstrekker.

Rentepercentage

Let er goed op of de rente van de nieuwe lening niet een actierente is. Een actierente is maar voor een bepaalde periode geldig waarna deze wordt verhoogd. De lage rente kan dan weliswaar goedkoper zijn maar dit is maar slechts tijdelijk. Op de lange termijn kunt u dan zelf duurder uit zijn. Het voordeel van meerdere leningen oversluiten is dat u een lagere rente moet betalen doordat u meer geld leent.

Doorlopend Krediet Afsluiten Tips Geld lenen Persoonlijke lening

Geld lenen met BKR: Wat is BKR?

Om het onverantwoord lenen enigszins te kunnen inperken is in Nederland het Bureau Krediet Registratie in het leven geroepen. Dit bureau beheer het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) waarin alle dossiers worden bewaard van afgesloten kredietcontracten waaronder lening en rood staan bij de bank vallen maar ook telefoonabonnementen die niet of slechts gedeeltelijk zijn afbetaald.

Op het moment dat iemand aanklopt bij een financiële instelling zoals een bank of een andere kredietverstrekker met het verzoek om een lening dan zal er in de meeste gevallen eerst een toetsing plaatsvinden bij het BKR. Komt hieruit naar voren dat de aanvrager van de lening al staat genoteerd bij het BKR dan is de kans groot dat de lening zal worden afgewezen.

Verleden

Dit kan zelfs gebeuren wanneer er in het verleden een lening genoteerd heeft gestaan maar deze inmiddels is afbetaald. Het BKR laat namelijk alle afgesloten kredietcontracten en dergelijke voor een periode van vijf jaar in het CKI staan. Tegenwoordig zijn er ook financiële instellingen die enkel naar de persoonlijke en financiële situatie kijken zoals dit op het moment is wanneer de leningaanvraag wordt gedaan. Dit voorkomt dat men, ten onrechte, last ondervindt van een eerder afgesloten maar inmiddels afbetaalde lening. In de meeste gevallen zal een financiële instelling die deze werkwijze hanteert ook nalaten om het BKR in kennis te stellen van de nieuw verstrekte lening.

De consument kan zijn gegevens bij BKR in Tiel ophalen indien hij of zij minimaal drie dagen van te voren telefonisch een afspraak maakt met de afdeling Inlichtingen & Inzage.

Wat wordt er geregistreerd en hoe lang?

Als u geld leent en het gaat om een bedrag vanaf ongeveer € 450, dan moet de geldgever die lening aanmelden bij BKR. Daar worden dan bijgehouden: uw naam en adres, geboortedatum, het soort lening, de hoogte ervan en de eerste en laatste maand van aflossing. Heeft u meer dan 2 maanden betalingsachterstand, dan meldt de geldgever dat ook, maar niet voordat hij contact met u heeft opgenomen. Bij een aantal kredietvormen (zoals klantenkaarten of een krediet gekoppeld aan een betaalrekening) wordt niet het daadwerkelijk opgenomen krediet geregistreerd, maar het mogelijk op te nemen krediet. Dit betekent dat -zelfs als u niets heeft opgenomen- u toch al een deel van uw totale kredietruimte heeft gebruikt. Hierdoor kunt u moeite hebben een nieuw krediet te krijgen.

Heeft u al vijf jaar geen krediet meer lopen, dan verdwijnen al uw gegevens uit de registratie: u bent dan weer een onbekende voor het BKR. De registratie is beperkt tot kredieten en middelen waaruit eenvoudig een krediet kan voortvloeien (zoals creditcards, winkelpassen). Huurschuld staat er dus niet in. Ook de lening die u bij familie afsluit wordt niet geregistreerd. Een studieschuld evenmin (hoewel dat in de toekomst waarschijnlijk wel gaat gebeuren). Uw hypotheek wordt ook niet opgenomen, behalve als u een betalingsachterstand heeft van meer dan 120 dagen. De Nederlandse privacywetgeving is duidelijk en streng: u kunt uw registratie dus inzien. U kunt zien wat er van u geregistreerd staat en wie uw gegevens geraadpleegd heeft. Stap naar een bank met uw legitimatiebewijs en 5 euro en (praktisch) elke bank kan het voor u regelen.

Gevolgen

De BKR-informatie uit CKI helpt deelnemers bij hun afweging of het verantwoord is een krediet of gsm-abonnement te verstrekken. Verantwoord voor de consument en voor henzelf. Zo helpt BKR voorkomen dat de consument meer leent dan hij of zij kan aflossen. Aan de andere kant draagt BKR bij aan het beperken van financiële risico’s voor kredietverleners. Hoewel dit voor sommige mensen een goede oplossing is kan deze manier van handelen ook ernstige financiële problemen veroorzaken. Men loopt immers het risico om meer te lenen dan verantwoord is waardoor men wellicht de schulden niet meer kan terugbetalen. Men zou zo in een negatieve neerwaartse spiraal terecht kunnen komen.

Berichtnavigatie